Što je vođenje banke?

Ekonomski pojmovnik daje sljedeću definiciju za rad u banci:

"Provođenje banke odvija se kada se klijenti banke boje da će banka postati insolventna. Kupci žure u banku da izvuku svoj novac što je brže moguće kako ih ne bi izgubili. Federalno osiguranje depozita okončalo je fenomen vođenja banaka. "

Jednostavno rečeno, vođenje banke, poznato i kao trči na banku, je situacija koja nastaje kada klijenti financijske institucije povuku sve svoje depozite istovremeno ili u kratkom slijedu iz straha za solventnost banke ili sposobnosti banke da ispuni dugoročno fiksno troškovi. U osnovi, strah klijenta od gubitka novca i nepovjerenje u održivost poslovanja banke dovode do masovnog povlačenja imovine. Da bismo stekli bolje razumijevanje onoga što se događa tijekom poslovanja banke i njenih posljedica, prvo moramo razumjeti kako funkcioniraju bankarske institucije i depoziti klijenata.

Kad deponirate novac u banku, obično ćete ga uplatiti na račun depozita po zahtjevu, poput tekućeg računa. S računom na depozitu po zahtjevu, imate pravo skinuti svoj novac s računa na zahtjev, to jest u bilo kojem trenutku. Međutim, u bankarskom sustavu s djelomičnom rezervama banka nije dužna da sav novac na depozitnim računima za pohranu pohranjuje kao novac u trezoru. U stvari, većina bankarskih institucija u svakom trenutku čuva samo mali dio svoje imovine u gotovini. Umjesto toga, uzimaju taj novac i daju ga u obliku zajma ili ga na drugi način ulažu u drugu imovinu koja plaća kamate. Premda se od banaka zahtijeva da imaju minimalnu razinu depozita u ruci, poznatu kao obveznu pričuvu, ti su zahtjevi uglavnom prilično niski u odnosu na njihove ukupne depozite, uglavnom u rasponu od 10%. Stoga banka u bilo kojem trenutku može platiti samo mali dio depozita svojih klijenata na zahtjev.

Sustav depozita po viđenju djeluje prilično dobro ako veliki broj ljudi ne zahtijeva istovremeno svoj novac iz banke i preko rezerve. Rizik takvog događaja obično je mali, osim ako nema razloga bankarski klijenti vjerovati da novac više nije siguran u banci.

Jedini uzroci potrebni za pokretanje banke je vjerovanje da banci prijeti nelikvidnost i naknadna masovna povlačenja s računa banke na zahtjev. Odnosno, je li rizik nesolventnosti stvaran ili uočen ne mora nužno utjecati na ishod poslovanja banke. Kako sve više kupaca povlači sredstva iz straha, povećava se stvarni rizik od nesolventnosti ili neplaćanja, što samo zahtijeva više povlačenja. Kao takvo, bankarsko vođenje rezultat je više panike nego istinskog rizika, ali ono što može započeti kao puki strah može brzo stvoriti stvarni razlog za strah.

Nekontrolirano vođenje banke može rezultirati bankrotom banke ili kada je uključeno više banaka, bankarskom panikom, koja u najgorem slučaju može dovesti do ekonomska recesija. Banka može pokušati izbjeći negativne učinke banke kojom upravljaju ograničavanjem iznosa novca koji kupac može povući u jednom vrijeme, privremena obustava podizanja iznosa ili posuđivanje gotovine od drugih banaka ili središnjih banaka za pokriće zahtijevajte.

Danas postoje i druge odredbe za zaštitu od bankarskih transakcija i stečaj. Primjerice, zahtjevi za rezervom za banke općenito su porasli, a središnje banke su organizirane za davanje brzih zajmova kao krajnje sredstvo. Možda je najvažnije uspostavljanje programa osiguranja depozita poput Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC), koji je postavljen tijekom Velika depresija kao odgovor na propuste banke koji su pogoršavali ekonomsku krizu. Njegov je cilj bio održati stabilnost u bankarskom sustavu i potaknuti određenu razinu povjerenja i povjerenja. Osiguranje ostaje na snazi ​​i danas.