Matematika jednostavne amortizacije duga

Pojavljivanje duga i izvršavanje niza plaćanja da bi se taj dug smanjio na nulu nešto je što vjerojatno radite u svom životu. Većina ljudi kupuje, poput kuće ili automobila, to bi bilo izvedivo samo ako nam se pruži dovoljno vremena da uplatimo iznos transakcije.

To se naziva amortiziranje duga, što je korijen iz francuskog amortir, što je čin pružanja smrti nečemu.

Amortiziranje duga

Osnovne definicije potrebne za nekoga da razumije koncept su:
1. Glavni: Početni iznos duga, obično cijena kupljenog predmeta.
2. Kamatna stopa: Iznos koji će platiti za korištenje tuđeg novca. Obično izraženo kao postotak tako da se ovaj iznos može izraziti za bilo koje vremensko razdoblje.
3. Vrijeme: U osnovi je vrijeme koje će trebati da se dug otplati (eliminira). Obično se izražava u godinama, ali najbolje se razumijeva kao broj intervala plaćanja, tj. 36 mjesečnih plaćanja.
Jednostavan interes izračunavanje slijedi formulu: I = PRT, gdje

  • I = kamata
  • P = glavno
  • R = kamatna stopa
  • T = Vrijeme.

Primjer amortiziranja duga

instagram viewer

John odluči kupiti automobil. Trgovac mu daje cijenu i govori mu da može platiti na vrijeme sve dok zaradi 36 rate i pristaje platiti šest posto kamate. (6%). Činjenice su:

  • Dogovorena cijena 18.000 za automobil, uključujući poreze.
  • 3 godine ili 36 jednakih plaćanja za isplatu duga.
  • Kamatna stopa od 6%.
  • Prvo plaćanje izvršit će se 30 dana nakon primitka kredita

Da bismo pojednostavili problem, znamo sljedeće:

1. Mjesečna uplata uključuje najmanje 1/36 glavnice kako bismo mogli otplatiti izvorni dug.
2. Mjesečna uplata uključuje i kamatnu komponentu koja je jednaka 1/36 ukupne kamate.
3. Ukupna kamata se izračunava gledanjem niza različitih iznosa uz fiksnu kamatnu stopu.

Pogledajte ovaj grafikon koji odražava naš scenarij zajma.

Broj plaćanja

Princip izvanredan

Interes

0 18000.00 90.00
1 18090.00 90.45
2 17587.50 87.94
3 17085.00 85.43
4 16582.50 82.91
5 16080.00 80.40
6 15577.50 77.89
7 15075.00 75.38
8 14572.50 72.86
9 14070.00 70.35
10 13567.50 67.84
11 13065.00 65.33
12 12562.50 62.81
13 12060.00 60.30
14 11557.50 57.79
15 11055.00 55.28
16 10552.50 52.76
17 10050.00 50.25
18 9547.50 47.74
19 9045.00 45.23
20 8542.50 42.71
21 8040.00 40.20
22 7537.50 37.69
23 7035.00 35.18
24 6532.50 32.66

Ova tablica prikazuje izračun kamata za svaki mjesec, odražavajući nepodmireni dug zbog otplate glavnice svaki mjesec (1/36 iznosa preostalog iznosa u trenutku prvog plaćanje. U našem primjeru 18,090 / 36 = 502,50)

Ukupnim iznosom kamate i izračunavanjem prosjeka možete doći do jednostavne procjene plaćanja koja je potrebna za amortizaciju ovog duga. Prosjek će se razlikovati od točnog jer plaćate manje od stvarno izračunatog iznosa kamata za rano plaćanja koja bi promijenila iznos preostalog salda i samim tim iznos obračunatih kamata za sljedeće razdoblje.
Razumijevanje jednostavnog učinka kamate na iznos u određenom vremenskom razdoblju i shvaćanje da amortizacija tada nije ništa drugo progresivni sažetak niza jednostavnih mjesečnih izračuna duga trebao bi pružiti osobi bolje razumijevanje zajmova i hipoteka. Matematika je i jednostavna i složena; izračunavanje periodične kamate je jednostavno, ali složeno je pronalaženje točne periodične isplate za amortizaciju duga.

instagram story viewer